WARUM IST EINE FRÜHZEITIGE PLANUNG WICHTIG?
Die frühzeitige Planung Ihrer Anschlussfinanzierung
ist von großer Bedeutung, da Sie so Zeit haben,
sich verschiedene Angebote einzuholen und den
richtigen Zeitpunkt für den Abschluss zu wählen.
Empfehlenswert ist es, sich spätestens fünf Jahre vor
Ablauf der ersten Zinsbindung mit dem Thema
auseinanderzusetzen. Dadurch können Sie
von günstigen Zinsen profitieren und Ihre
monatlichen Raten senken oder die Tilgung
erhöhen, um schneller schuldenfrei zu sein.
WIE FUNKTIONIERT EINE ANSCHLUSSFINANZIERUNG?
Eine Anschlussfinanzierung tritt in Kraft, wenn
die Sollzinsbindung Ihrer ersten Immobilien-
finanzierung endet und Sie das Darlehen noch
nicht vollständig zurückbezahlen konnten. Sie
haben verschiedene Optionen für die Anschluss-
finanzierung:
Prolongation: Hier verlängern Sie Ihren
bestehenden Vertrag mit der aktuellen Bank zu
neuen Konditionen. Die Bank schickt Ihnen etwa
ein halbes Jahr vor Ablauf der Zinsbindung ein
Angebot, das Sie prüfen und vergleichen sollten.
Umschuldung: Sie wechseln zu einem anderen
Anbieter, um niedrigere Zinsen und bessere
Konditionen zu erhalten. Hierfür holen Sie recht-
zeitig Angebote von verschiedenen Banken ein.
Forward-Darlehen: Mit einem Forward-
Darlehen sichern Sie sich die aktuellen
günstigen Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus.
Das eignet sich besonders, wenn Sie erwarten,
dass die Zinsen steigen werden.
WELCHEN EINFLUSS HABEN DIE ZINSEN AUF IHRE ENTSCHEIDUNG?
Die Zinsen spielen eine entscheidende Rolle bei Ihrer Anschlussfinanzierung. Je nachdem, wie sich die Zinsen entwickeln, sollten Sie Ihre Entscheidung treffen:
FALL 1: NIEDRIGERE ZINSEN
Wenn die aktuellen Bauzinsen niedriger sind
als Ihr jetziger Zinssatz, sollten Sie über eine
Anschlussfinanzierung nachdenken, um von
den besseren Konditionen zu profitieren.
FALL 2: GLEICHBLEIBENDE ZINSEN
Wenn die Zinsen auf demselben Niveau wie
Ihr jetziger Zinssatz liegen, sollten Sie die
Zinsprognosen für die Zukunft beachten.
Steigen die Zinsen, ist ein schnelles Handeln
ratsam, um sich die aktuellen Konditionen
zu sichern.
FALL 3: HÖHERE ZINSEN
Sind die Zinsen gestiegen, sollten Sie die
Expertenprognosen beachten. Falls erwartet
wird, dass die Zinsen weiter steigen, könnte es klüger sein, die Anschlussfinanzierung
frühzeitig abzuschließen.
WELCHE ANSCHLUSSFINANZIERUNG IST SINNVOLL?
- Sie haben die Wahl zwischen Prolongation,
Umschuldung und Forward-Darlehen. Hier sind
einige Vor- und Nachteile, die Ihnen bei Ihrer
Entscheidung helfen können:
Prolongation: Sie bleiben bei Ihrer alten Bank und
verlängern Ihren Vertrag. Vorteile sind eine einfache
Abwicklung und keine erneute Bonitätsprüfung.
Nachteile könnten schlechtere Konditionen im
Vergleich zu anderen Banken sein.
Umschuldung: Sie wechseln zu einem neuen
Anbieter mit niedrigeren Zinsen und besseren
Konditionen. Vorteile sind möglicherweise
niedrigere Zinsen und bessere Leistungen.
Nachteile sind ein erneuter Bonitätsnachweis und
Kosten für die Grundschuldübertragung.
Forward-Darlehen: Sie sichern sich die aktuellen
Zinsen bis zu 66 Monate im Voraus. Vorteile sind
Planungssicherheit und keine Bereitstellungs-
gebühren. Ein Nachteil ist, dass Sie zur Abnahme
des Forward-Darlehens verpflichtet sind, auch bei gesunkenen Zinsen.
BAUSPARVERTRAG ALS ALTERNATIVE?
Ein Bausparvertrag kann eine Alternative zur Anschluss-
finanzierung sein. Sie durchlaufen zwei Phasen, die
Ansparphase und die Darlehensphase. Hier können Sie sich zinsgünstige Bauspardarlehen sichern.
Auch für andere Anschaffungen die einen wohnwirtschaftlichen Zweck haben kann ein Bausparvertrag genutzt werden. Z.B. für den Kauf einer Solaranlage oder Wärmepumpe.
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